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互联网金融入行辅导|第三期:第三方支付

时间:2020-06-24 02:34

第三方支付作为一种便捷的支付方式受到大众的喜欢,随着用户数量不断增加,其受到的关注也越来越多。本文将从七个方面全面分析第三方支付,推荐给对第三方支付感兴趣的童鞋看。

第三方支付,是指具备一定实力和信誉保障的独立机构,通过与银联或网联对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。

也就是说,我们之前只能通过现金或者银行卡的方式连接买家和卖家,有了第三方支付之后,我们就有了支付宝、微信支付、云闪付等更多元化的支付方式了。

一些和各大银行签约、具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供交易平台。买家通过第三方支付渠道进行货款支付,由渠道通知卖家发货,买家收货后货款再由渠道打给卖家。

这里要注意一点:资金在第三方支付平台是有停顿的,也就是说不是谁都能成为第三方支付机构,需要很强的背书才能够获得买卖双方的信任。

电子商务推动第三方支付产生,卖家需要在线上实现商品售卖,最初的时候就只能和银行对接,但中小型卖家并不具备对接的技术实力和足够的信誉度,让银行放心的去帮他做这件事,并且银行也没有这么多精力去一家家对接过去。

因此就出现了第三方支付,第三方机构作为交易中介+信用担保,相当于一个支付网关来和银行对接,他们拥有足够强大的技术实力和信用背书。

银行其实可以自己做这些系统,但他们不愿意自己做,因为投产比太低,不如外包出去给更专业的机构去做。

说到这里就可以知道,第三方支付工具的本质就是一个支付网关,那他的作用主要就在以下几点:

通信功能:也就是最基础的,传递交易信息,真实准确的传达买卖双方的交易信息,保证货款匹配。网络协议转换功能:这一点是因为商家系统和银行系统是基于不同的网络进行运转的,二者之间并不能够直接进行对接,因此需要一个中间方来做网络协议转换的工作。银行系统:银行网络。商家系统:互联网。数据加密功能:这一点是很好理解的,任何和钱相关的事情,保密工作都显得尤为重要。

买家卖家都要在平台开设账户,可以关联自己的数字现金、银行卡,渠道去链接银行卡,这样就可以实现钱从买家口袋进入卖家口袋的过程了。

这一点最开始就有提到,这件事情银行本身使用自己做的,但是他觉得性价比低一直不愿意做,就被支付宝等公司抢占了先机。

第三方支付机构一旦进入这个行业,肯定就不仅限于当一个普通的工具,他们也在不断拓展业务,支付宝、微信支付现在已经覆盖到我们生活的方方面面,正在一步步抢占银行原有的生意。

银行发现事情不对,自然想要想办法挽回局势,因此很多银行近期也在反过来做这件事,想要自己把蛋糕抢回来。

第三方支付和银行其实就是一个竞争+合作的关系,有冲突,但谁也不能取代谁,只不过在发展的进程中,这个业务的交集会越来越大,冲突也会显得越来越明显。

比如余额宝就是一个很典型的抢蛋糕的例子,本来第三方机构只是一个短期做资金停留的地方,现在余额宝相当于直接抢了用户本来应该存在银行里的钱,银行的主营业务“储蓄”受到了挑战。

用户粘性性平台:客户是通过某一个平台注册而留在这里的(支付宝,通过淘宝天猫的客户;微信,通过社交平台)。

开放式平台:汇付天下、快钱,份额小,没有粘性用户,只能发展特色用户,不需要注册。

微信的优势:基于社交媒体,覆盖面广,注册用户超过七个亿;支付客户体验优势,让支付流程更加简化。

2005年后,借着银行不愿意做这件事情的契机,第三方支付公司快速发展,也推动了电子商务发展.

近年来第三方支付公司不仅仅满足于电子商务,也会拓展到线下实体商业中去,支付革命从互联网延伸到线下。

白条和花呗:实质上是贷款业务,但第三方支付公司只是支付渠道,并不是金融企业,其实是打了擦边球。

2006年和2007年后,银行开始发展网上银行,一定程度上会打击到第三方支付公司的发展。

第三方支付在未来会更加融合线上线下的应用,在和银行的竞争中不断寻找合适的定位,最终会找到一个稳定的状态。

第三方支付可以不经过人民银行系统和任何一家银行直接扣款,所以一些犯罪分子有了可乘之机,利用漏洞盗取用户财产。

网联的出现就可以规范第三方支付,特别是快捷支付和协议代扣,对第三方支付公司进行监管和保护。

第三方支付平台的钱都在网联里,避免第三方支付平台破产倒闭时用户财产受到损失。微信支付接入银联;支付宝接入网联。

简单概括下就是:网联作为一个老大哥,对众多第三方机构进行监管,保障交易双方的权益。

服务费、通道费等:每一笔通过第三方支付产生的交易,都会产生一笔通道费,通常情况下是由平台or商家来支付的。

沉淀资金利息:在你下单到确认收货之间的这段时间,钱是一直在第三方支付机构的账户的,这笔钱也会产生不少利息。